湖北日報全媒記者 文俊 胡祎 通訊員 姜勝來 實習生 朱詩果

融資難、融資貴是不少科技型企業發展的一座大山。3月25日，武漢東湖國際會議中心，在科技型企業與金融機構的熱切盼望下，湖北正式推出科技型企業知識價值信用貸款。

這項產品非常硬核：純信用、最高1000萬，貸款年限最長3年，面向全省28.5萬家科技型企業，覆蓋17個市州，面向全省銀行機構。

這一政策意味著：在湖北，科技型企業貸款更容易了。

讓科技型企業成為銀行“座上賓”

“不用抵押，也不需要知識產權質押。”3月25日，政策發布會上，坐在臺下的湖北精微視達公司財務總監李生斌十分欣喜，公司剛剛獲得300萬元的知識價值信用貸。

精微視達是鄂州的一家科技型企業，專注于早期腫瘤精準診療領域，是中國細胞級內鏡行業的領軍企業。“企業每年研發投入占整個企業運營總額的40%，去年就投入了500萬元。”李生斌說，每年能否順利拿到融資，是決定企業生存發展的重要因素。

科技型企業資產輕，研發投入高、回報周期長、風險高，缺少抵押物，類似精微視達的企業難以成為銀行眼中的“香餑餑”“座上賓”。

眼下，以人工智能、大數據、腦機接口等為代表的戰略性新興產業正在引領全球新一輪的科技革命。人才、發明、數據、專利等日益成為企業最值錢的資產。

基于此，我省審時度勢，創新推出知識價值信用貸款，依托“智慧大腦”平臺，圍繞企業科技創新要素生成知識價值評價模型，引導支持金融機構應用評價結果為科技型企業提供授信。知識價值信用貸款作為一種輕資化、信用化、便利化的新型債權融資模式，無需任何抵押，不用任何保證金，企業憑借自身的知識價值就能獲得貸款。

中南財經政法大學教授、盤古智庫學術委員葉青稱，湖北高校科研院所眾多，科技型創新企業數量龐大，構建知識價值信用評價體系并發放貸款，將有效激活湖北科創資源優勢，有效破解科技企業融資難題，激發經濟活力。

破解傳統科技金融“四難”

統計顯示，截至2024年底，全省高新技術企業達到3萬家、科技型中小企業達到4.5萬家，連續4年保持20％以上的增長。近年來，湖北省不斷完善金融支持科技創新體系，先后推出創新積分貸、科技人才貸等一系列創新舉措，分別累計發放貸款513億元、79億元；但與上海、廣東、江蘇、浙江等地相比，科技金融仍是湖北科技創新與產業創新深度融合的短板。“科技型企業很多都只擁有專利等無形資產，但專利到底價值多少，評估存在困難。銀行對企業債務償還能力很難作出判斷，是過去難以根據無形資產放貸的原因之一。”業內人士表示。

3月25日，政策發布會現場，武漢海億新能源科技有限公司、湖北嘉韻化工科技有限公司、湖北小鋰能源科技有限公司、宜昌興越新材料有限公司等21家企業成為首批獲貸企業，中行、建行等金融機構首批發放貸款1.79億元。

據介紹，知識價值評價模型評價指標主要包括創新人才、研發投入、研發活動、知識產權、創新產品、創新服務、創新品牌7個指標維度。評價結果按A、B、C、D、E五個等級分別對應5類授信層次，合作銀行提供期限不超過3年、單筆額度不超過1000萬元的信用貸款。

“必須以改革的思維破解科技型企業融資難題。”省科技廳副廳長夏松表示，傳統科技金融仍然面臨銀行與科技企業信息難對稱、模式難匹配、供需難平衡、風控難配套等“四難”。科技型企業知識價值信用貸款就是要充分開發其知識價值的信用空間，為企業提供“全線上、純信用、優利率”的授信支持，獲得“輕資產、寬信用、便利化”貸款，為科技企業發展壯大提供更加充足的金融活水。

政府“虧”一點 算好小賬與大賬

這次推出的知識價值信用貸款，既面向省內所有符合條件的銀行，又面向省內全部28.5萬家科技型企業。銀行不分大小，企業也不分大小。

交通銀行湖北省分行黨委書記、行長曾偉宏認為，知識價值信用貸款是“市場更有效，政府更有為”的有力舉措，是解決創新“陽光、土壤、空氣和水分”的關鍵措施。

企業不向銀行提供抵押等擔保，那么如何解除銀行的后顧之憂與風險呢？為此，省市兩級共同設立知識價值信用貸款風險補償資金，各地還將對貸款企業疊加財政貼息等政策支持。

“這是短期主義與長期主義，小賬與大賬的權衡。”中南財經政法大學教授、金融學院副院長胡宏兵說，湖北是科教大省、人才大省，科技型企業眾多。短期來看，政府會“虧”一點風險補償資金，一旦科技企業壯大發展，對湖北發展的引領性又將是革命性的，就如同DeepSeek等“六小龍”對杭州的帶動性。為了讓本地“科創”種子盡快長成參天大樹，必須解決其輕資產債權融資難題，才能孵化培育一批戰略性新興產業、未來產業的“狼群”。

據了解，為了盡快融入湖北的此項創新舉措，建設銀行已率先打通與“智慧大腦”平臺的直連互通。湖北省分行黨委書記、行長江文波稱，該行已經開發“知識價值信用貸”專屬產品、專屬額度、專屬優惠利率，通過建行“惠懂你”APP構建了“3分鐘申貸、0人工介入、1秒鐘放款”的301極速通道。

“全流程線上傻瓜式操作，讓企業隨時隨地能貸到錢，讓每一粒種子都有盛開的機會。”在葉青看來，以知識價值信用貸款、科創企業創新積分貸、科技人才貸、AIC股權投資基金等為代表的科技金融產品，正在助推湖北形成熱帶雨林式科技金融環境。

來源：湖北日報

編輯：孫弋雯

二審：黃韶光

三審：吳東來