新華網武漢７月１日電（吳文華）荊楚熱土，“新”潮澎湃。作為中部地區科教資源富集地，湖北正以制度創新破解中小微企業、科技企業融資難題，構建起政府、銀行、企業等多方協同的金融生態圈。作為首批試點合作銀行之一，浦發銀行武漢分行的快速響應和有效落地，成為觀察這一政策效能的重要窗口。

破局：數據“畫像”，重塑企業融資邏輯

“以前貸款要看固定資產，我們這樣的輕資產企業融資渠道相對狹窄。”武漢博旺興源環保科技股份有限公司董事長余軍說。

博旺興源主營廢棄電器電子產品回收、拆解處理等業務。因下游客戶貨款支付周期長，公司現金流持續緊張。以往因缺乏有效抵押物，融資一直是老大難問題。

浦發銀行武漢分行普惠部總經理張若虛介紹，很多中小微企業對納稅記錄、訂單數據、知識產權等商業價值不夠重視，銀行難以精準評估企業的真實信用狀況和還款能力，往往選擇保守貸款策略。

據了解，中小微企業、科創企業融資普遍存在“三難”痛點：商業價值、專利等無形資產評估難、銀企信息不對稱、金融機構風險管控難度大。

今年上半年，商業價值信用貸政策發布后，博旺興源憑借Ａ等信用評級，獲得浦發銀行武漢分行發放的１０００萬元商業價值信用貸款額度。

湖北創新解法直擊核心——通過省級平臺“鄂融通”“智慧大腦”打通科技、稅務、知識產權等多個部門數據壁壘，實現了企業信用畫像的精準生成，為金融機構提供客觀量化的授信標尺；同時建立政府、銀行風險分擔機制，配套貼息政策降低融資成本，通過“數據增信＋財政托底”雙輪驅動，讓金融機構“看得懂”企業價值、“敢放貸”支持創新。

落地：浦發實踐，彰顯政策精準效能

“信貸評價從固定資產導向轉向創新實力導向。”武漢帝舍智能科技有限公司總經理孟群介紹說，憑借７００多項全球專利，今年６月，企業通過“浦惠來了”Ａｐｐ線上申請到８８０多萬元知識價值信用貸款。

孟群介紹，作為武漢滴水智能科技子公司，該企業專注智能清潔領域技術研發，產品銷往全球市場，此次通過全線上審批流程，一周內完成大額信用貸款投放，精準匹配了企業產品國際化拓展的流動資金需求。

據介紹，浦發銀行打造的“浦惠來了”Ａｐｐ是專門面向科技型企業和中小微企業的綜合金融服務平臺。目前，該Ａｐｐ已上線湖北省知識價值信用貸與商業價值信用貸產品，打造“３分鐘申貸、全流程線上化”的融資生態。平臺不僅實現與“智慧大腦”“鄂融通”的數據直連，還嵌入財稅咨詢、專利申報等增值服務，助力企業全維度降本增效。

“我們在武漢光谷、沌口等國家級開發區設立科技特色支行，配備‘產業顧問＋客戶經理＇雙團隊，為區域特色科技類產業提供精準服務。”浦發銀行武漢分行相關負責人介紹，該行還構建了服務企業全生命周期的涵蓋５大類基礎服務、７項特色產品及動態補充的多元化產品體系，實現初創期至成長期企業融資需求的精準匹配。

數據顯示，截至６月３０日，浦發銀行武漢分行知識價值信用貸累計服務客戶數１９５戶，合計授信金額１１９．８１億元，累計放款金額４２．５８億元；商業價值信用貸累計服務客戶數４５戶，合計授信金額６．４３億元，累計放款金額４．６億元。

效應：活水澆灌，澎湃荊楚創新活力

“近些年，省級層面對中小微企業、科技型企業的政策支持體系持續完善。”武漢奧綠新生物科技股份有限公司總經理吳斌說，公司是武漢光谷生物城的創新型企業，目前已建成專業面向臨床的一站式醫工融合孵化平臺，其自主研發的人工血管等產品打破了國外技術壟斷。

吳斌介紹，去年企業因定增款與續貸資金銜接問題陷入資金周轉困境，浦發銀行武漢分行通過純線上信用貸款三天內放款４００余萬元。今年商業價值信用貸、知識價值信用貸政策落地后，速度更快、利率更低，企業融資效率與成本優勢進一步凸顯。

“知識價值信用貸”“商業價值信用貸”模式的探索，正在湖北催生積極的“化學反應”。

目前，湖北科創企業“智慧大腦”平臺已匯聚２８．５萬家科創企業，吸引２１家金融機構入駐，上線包括信貸、擔保、保險、投資在內的５１項科技金融產品。截至今年６月初，湖北中小企業商業價值信用貸款累計放款超４０億元，一批特色鮮明、市場認可的中小微企業加速成長壯大。

最直接的感受來自企業。多家獲得“知識價值信用貸”“商業價值信用貸”支持的企業負責人表達了類似心聲：以知識價值、商業價值為核心的信用評價機制，審批高效、利率優惠，切實激勵了企業聚焦研發創新的定力。